陆金所控股首席产品执行官李宏: 资产配置是陆金所等平台公司最重要的价值

【摘要】金融和科技的结合趋势不可逆,科技如何赋能财富管理行业?在陆金所看来,是通过科技将财富管理行业从货架服务向组合策略的服务转型。

  金评媒编辑  ·  2018-08-21 11:37
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来源: 21世纪经济报道   

易倍emcbet登录网址 www.jpyp168.com 7月28日,由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办、浦发银行联合主办的“2018中国资产管理年会”在上海举行。陆金所控股首席产品执行官李宏在智慧金融主题论坛做演讲时表示,陆金所的核心价值在于,为客户提供一个适合的资产配置方案。

金融和科技的结合趋势不可逆,科技如何赋能财富管理行业?在陆金所看来,是通过科技将财富管理行业从货架服务向组合策略的服务转型。

李宏表示,金融科技还是要遵循金融的逻辑,不仅强调流量和客户的体验,核心还是风险管理,而将合适的产品卖给合适的人,则是核心所在。

李宏介绍,在陆金所1400人中有近1000人做IT相关工作,主要的金融科技应用是在客户画像和分析,对客户资产进行配置,还有交易组合管理,这些都较多应用了大数据、人工智能、区块链等技术。

比如说,智能投顾可以是相对简单给客户提供一个方案,也可以根据市场变化,根据客户不同的阶段,风险偏好变化提供不同的解决方案,并根据市场变化提醒客户做出及时的调整,其中有很多科技的手段在运用。

举个例子,KYC传统的做法更多是依赖于问卷的方式,得到的回答不是很准确。陆金所根据客户主观描述结合客户的行为,刻画出他真正的风险承受能力。比如说把净资产、收入水平、家庭情况、教育水平、职业等因子都能量化计算会更准确。另外一个可以量化的纬度是流动性,个人可能在未来两三年有买房和子女教育等负债需求,都可通过AI进行量化。让客户画像能够成为真正的风险参数,从而用合适的模型推荐合适的产品匹配。

李宏表示,财富管理过去的做法更多是罗列所有产品在平台上面,像个“货架”,但客户往往不知道如何去挑选。

而陆金所着重打造了三个方面的能力,一是产品筛选能力,将市面上这么多金融产品进行有效筛选,不是简单列出所有产品。

二是产品设计能力,根据投资人的偏好、需求,设计出在这个时间点最适合他的产品。比如说设计出一种能够做到一定本金?;?,同时往上行能有一定收益,牺牲一点流动性的一年期或更长期的产品。

三是组合能力,资产配置不是机构需要做,而是所有人都需要来做的。资产配置理念其实就是风险管理理念,不能指望通过配置来赚很高的收益,但可以通过配置来降低风险,实现比较合理的收益,能够在长期跑赢通胀。

资产配置是陆金所这样的平台公司为客户带来的很重要的价值。

这个关键点在哪里?就是能够获取或设计出比较特殊的产品,在市场上不能随便买得到。另外建立好的组合,使同一个风险水平下收益能够更高?;褂型ü齂YC技术,将投资人真实的风险偏好摸清,真实偏好来自于他的行为和行为背后的逻辑。这样就能基于不同的风险点配置不同的好产品。未来的竞争,更多取决于能否达成最佳组合的能力。

来源: 21世纪经济报道

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